В докризисный период банки активно кредитовали под залог недвижимости как физических лиц, так и корпоративный сектор. Кроме того, значительная часть кредитов была направлена на финансирование девелоперских компаний. Таким образом, по оценкам аналитиков, примерно половина всех выданных кредитов так или иначе подразумевали получение банками объектов недвижимости в собственность в том случае, если заемщик не выполняет обязательств.

Имея недвижимость в качестве обеспечения по залогу, банки долгое время не беспокоились. Во-первых, уровень просрочек и невозвратов был достаточно низким — 1–2% и до истребования залога дело доходило редко. Во-вторых, спрос на недвижимость рос, соответственно, росли и цены. Так, по оценкам экспертов КПМГ, начиная с 2004 года ежегодные темпы роста средних цен на жилую недвижимость в России составляли 35% в рублях и 41% в долларах.

Примечательно, что воодушевленные таким ростом цен на недвижимость, многие банки даже перевели на свой баланс офисные здания и внесли их в уставный капитал первого и второго уровней. Банкиры объясняли подобные меры тем, что недвижимость надежнее денег, так как последние «съедает» инфляция, а стоимость зданий постоянно увеличивается.

Однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Если раньше залог был скорее формальностью и редко приходилось иметь с ним дело, то последние месяцы его реализация стала головной болью банкиров.

Многие заемщики оказались не в состоянии справиться с финансовыми сложностями и расплатиться с долгами. В таком случае им приходится расставаться с недвижимостью, которая была предоставлена в качестве обеспечения по кредиту. Заместитель начальника департамента корпоративного бизнеса Пробизнесбанка Николай Алексеев отмечает: «Действительно, объем недвижимости, перешедшей в собственность банка, существенно увеличился как в стоимостном выражении, так и по количеству объектов. Быстрый прирост этой величины сдерживается сложной процедурой наложения взыскания на объекты залога. Для нашего портфеля были характерны залоги жилой и коммерческой недвижимости, соответственно, эта категория и составляет большую часть недвижимости, перешедшей в собственность банка».

Руководитель департамента инвестиционного консалтинга компании DeltaRealty Екатерина Газова констатирует: «Банки обрастают недвижимой собственностью. По разным оценкам, с лета 2008 года, когда начался этот неприятный для многих процесс, объем таких поглощений в натуральном выражении вырос в три–пять раз».

Вероятно, это только начало. Сегодня уровень просрочки по банковским кредитам, даже по самым пессимистичным оценкам, составляет около 10%. Но большинство аналитиков считает, что она может вырасти до 30%. Пока заемщики еще скребут по сусекам и пытаются вносить хотя бы минимальные платежи, а банки реструктурируют задолженность, давая шанс должникам исправить финансовое положение. Однако когда ресурсы закончатся, придется приступить к массовому изъятию обеспечения по кредиту.

  Узнать подробнее  

Более подробную информацию по теме: купить квартиру в Ярославле
Вам расскажут наши специалисты по телефону:

(4852) 73-06-81 (многоканальный).